近期，央行已低調(diào)下發(fā)《征信機構(gòu)監(jiān)管指引》。這份指引對征信機構(gòu)的保證金、現(xiàn)場檢查等方面做出了相關(guān)規(guī)定。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，監(jiān)管指引落地后，首批民營個人征信機構(gòu)牌照將很快公示。
早在今--初央行就表示，已印發(fā)《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準備工作的通知》，要求首批8家獲準的個人征信機構(gòu)做好個人征信業(yè)務(wù)的準備工作，準備時間為6個-。
如今，中國人民銀行所要求的六個-準備期早已過去，《征信機構(gòu)監(jiān)管指引》也已經(jīng)下發(fā)，個人征信牌照隨時有發(fā)放的可能。這里貸款無憂小編就告訴你一些關(guān)于個人征信的事兒，件件與你相關(guān)!
個人征信怎么查
上面說的個人征信牌子是民營機構(gòu)的，不同的機構(gòu)查詢方式不一樣，而最早做個人征信的是中國人民銀行，這里小編就來跟大家簡單講講央行的個人征信怎么查。
1、現(xiàn)場查詢：全國設(shè)有2000多個查詢點，具體地址可撥打400-810-8866咨詢
要提醒大家的是，如果去查詢點時遇到有人拉著你，聲稱可以幫你消除不良信用記錄，千萬不要相信，一定是騙子。
2、網(wǎng)上查詢：登錄中國人民銀行征信中心網(wǎng)站(http://www.pbccrc.org.cn/)，足不出戶，提交申請后次拿到結(jié)果。
3、其他渠道：商業(yè)銀行柜臺及網(wǎng)銀委托查詢(正在試點)。
要注意的是，征信中心每-提供2次免費查詢服務(wù)，從第三次開始每次收費25元。此外，還可以找銀行網(wǎng)點，跟大堂經(jīng)理說要辦貸款，他會查你的征信報告，但不推薦常用。因為，每次銀行查詢都會留下記錄，被多家銀行查詢可能被認為之前多次貸款或申請辦卡被拒，屬于高風(fēng)險客戶，如果以后要貸款什么的就難了，而且人家查完也不一定把報告給你看。
怎么提升信用記錄
都說好的信用記錄對生活帶來便利，信用記錄越好，可能享受的便利就更多，那么，該怎么讓信用記錄變得更好呢?一般來說，你是不能主動提升的，但可以通過一些竅門讓征信系統(tǒng)對你有更多好的方面的了解，給你一個更好的信用評估，這里小融簡單介紹幾點：
1、辦張信用卡，沒事多套用一下各式的信用卡提額技巧刷一刷額度，央行的評定還是有一定權(quán)威性的，信用卡額度代表著銀行給你認定的償還能力。
2、多使用支付寶、微信等第三方支付平臺進行交易，不只是在線上，線下也要多用，如果能做到買瓶水用支付寶付款，充公交卡用拉卡拉刷的話，你就出師了。
3、多用分期，信用卡分期、京東白條、天貓分期等，小編前兩天買包7塊錢的餐巾紙還用天貓分了3期呢!
4、第三方支付賬戶要多關(guān)聯(lián)銀行卡、信用卡，能開的服務(wù)盡量多開，恍然間回到了QQ點亮各種圖標的時代有沒有，然后形成一條龍?zhí)岱址⻊?wù)，我們以支付寶為例，支付寶付款-付款時選信用卡賬戶-還款時用支付寶還款。
5、多花錢!這一條非常簡單，就是買買買!你在淘寶上花錢花的越多，馬云給你的分就越高，你在騰訊上充值的Q幣越多，馬化騰就越喜歡你。
6、錢要花的多樣化，眾籌、保險、理財產(chǎn)品、愛心捐贈都玩一玩，我是一個高逼格的人!
7、轉(zhuǎn)賬時要用支付寶、微信，并且多開辟幾個“錢財來往”人，和你相互轉(zhuǎn)賬的人數(shù)越多、次數(shù)越多、額度越多、分就越多!
8、驗證并補全身份信息，郵箱、身份證、手機號等身份驗證證明你是一個真實存在的人，學(xué)歷信息、工作信息、財產(chǎn)信息證明的是你的收入能力和還款能力。
9、提高你的虛擬財產(chǎn)，舉個例子，QQ賬戶你有幾個太陽、淘寶賬戶你是VIP幾級、京東賬戶你是銀牌還是銅牌、游戲賬戶里你是滿級大神還是新手村菜鳥。
10、提升履約能力維度，這個你先得借過錢，然后按時還過錢才算一個履約。首先你需要有一個信用賬戶，多用信用賬戶消費，然后再還款。簡單來說就是多用信用卡、花唄、天貓分期、聯(lián)通信用額度等。
有哪些行為屬于個人征信不良
現(xiàn)在征信被應(yīng)用的場景更加豐富了，金融服務(wù)和生活服務(wù)都會涉及的，好的信用記錄會為生活帶來便利，不良的信用記錄會產(chǎn)生不好的影響，下面小融帶大家看看哪些行為屬于個人征信不良。
1、打車軟件爽約
用滴滴打車、快的打車等軟件叫了車，車還沒到，又在路邊攔了輛空車走人;為了返現(xiàn)優(yōu)惠和司機合作把一段里程拆成好幾段分別刷單。占了便宜耍了人獨自竊喜的你不要忘了看看自己的征信報告，負面記錄在等著你!
2、打游戲開掛
網(wǎng)游玩家中有人民幣玩家，小白玩家，技術(shù)流玩家，當(dāng)然還有一種叫做外掛玩家。他們穿私服，刷外掛，一時之間風(fēng)光無限，然而破壞游戲平衡的他們隨時都有被刪號封號的可能;同時，在游戲頻道中辱罵、煽動、挑釁破壞游戲秩序的行為也可能會被扣分的。
3、網(wǎng)購惡意差評
網(wǎng)站購物，退貨率和惡意差評率都高的離奇，經(jīng)常以不返現(xiàn)就惡意差評為由威脅商家。買家賣家互評分數(shù)過低，對你的個人征信評分來說也是不利的。
4、電商違規(guī)銷售
在淘寶上有這樣一些商家，他們開店賣貨卻從不發(fā)貨，或是開店只賣盜版貨，比如新東方考研課程離線版4塊9全集等，或者是為信用消費套現(xiàn)提供便利，在以前這些是處于信用記錄的盲區(qū)的，但現(xiàn)在，都會納入征信記錄中。
5、訂酒店不入住
大家在旅游或是出差之前，都會通過網(wǎng)站預(yù)約酒店，或青-公寓式的民宿，一般來說預(yù)約是免費的，但有些人臨時有事不入住了卻沒有取消預(yù)約，這種行為對商家來說就是一種資源浪費。
6、預(yù)約餐位不到
在美團網(wǎng)，大眾點評等團購網(wǎng)站上，預(yù)定了餐位，但是，突然之間不想去了，卻不打個電話通知商家一下。想想一下這樣的場景，飯店爆滿，外面一群等位的客人，只有一個桌臺上明晃晃擺著預(yù)留，你作何感想?
7、水費電費欠繳
這一點就很容易理解了，生活繳費。欠水費、欠電費、欠燃氣費，欠垃圾費、欠物業(yè)費、總之就是欠著國家的錢不交，居委會上門催收還不開門。在以前這些行為是不納入央行征信記錄的，但在之后這些行為都有可能會被納入到“官方征信”的范圍。
8、實名手機欠費
固定電話、實名手機號碼、寬帶等停用沒有辦理相關(guān)手續(xù)，每-的-租還是繼續(xù)扣，造成欠費而形成逾期。準備停用的手機欠費了就直接把卡扔掉。這些細微的小事都會影響你的征信!
9、公交地鐵逃票
地鐵、公交的逃票行為被查出可能會被納入個人征信系統(tǒng)，不僅面臨著繳納罰金，征信扣分，計入負面記錄清單，甚至可能以后任何交通方面的優(yōu)惠都享受不到了。
10、春運搶票刷單
春運搶票，是中國的特色“產(chǎn)業(yè)”，它衍生了各類搶票軟件、搶票瀏覽器的誕生，還催生了一個偉大的職業(yè)-黃牛。網(wǎng)友們也總結(jié)了各種搶票攻略，其中一條就是搶到手再說，不確定哪個時間走，就把所有時段的票都搶一次，不用再退，讓別人無票可買，但是，新的征信系統(tǒng)下，退票次數(shù)太多也可能會影響征信。
11、代購假貨刷屏
秉持著坑完家人坑朋友，坑完朋友坑朋友的朋友的良好作風(fēng)，抓準了大家都抹不開面子，不好意思不轉(zhuǎn)發(fā)，不好意思不購買的心理，每天刷屏賣假貨，打著直銷的名義干著傳銷的事，這些人如果被舉報的話，也是會被扣分的。
12、信用卡有逾期
信用卡一定要在規(guī)定的時間內(nèi)按時足額償還，注意即便是0.01元沒有還，也是會被視為逾期的;各類的虛擬信用卡類也是一樣，花唄、借唄、京東白條都是這樣，逾期記錄對所有的征信評分機構(gòu)來說都是很重要的減分項。
13、貸款還款逾期
這一點很容易理解，房屋按揭貸款、無抵押貸款等各類貸款項目到期不還款視為逾期，這時會啟動電話催收，電催失敗后再啟動上門催收，最后的最后再不還款就只能等待法院的傳票了。因降息加息等利率變化引發(fā)的-供變化需要特別注意，要是利率變了，還按原來的數(shù)額還款結(jié)果還少了，那就悲劇了。
14、睡眠卡未處理
信用卡只要批下來，開卡與否，都會記錄在持卡人的個人征信系統(tǒng)中，以后想申請該行的信用卡都會有影響的。某些特定的卡即使不激活也有-費。如果疏忽遺漏了這一點，很可能會造成信用卡欠費進而逾期，從而產(chǎn)生不良信用記錄。
15、平臺借錢不還
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，讓我們的借款渠道變的越來越多，熟人之間借款的APP、做分期的電商網(wǎng)站、做線上小額貸款的平臺等。以前你在這些平臺的借款信息是不會被計入央行征信的，但現(xiàn)在做征信的不止央行一家，五花八門的征信機構(gòu)總有一家能“網(wǎng)”住你。
16、學(xué)歷學(xué)籍造假
在實名驗證的網(wǎng)站上登記造假的學(xué)歷學(xué)籍信息，求職時使用造假的學(xué)歷、職業(yè)資格證書、考級證書，論文專著被查出抄襲，考試時被查出違紀等，這些行為都會影響你的個人征信。
17、為人擔(dān)保連責(zé)
這類人屬于連帶責(zé)任牽連，如果你擔(dān)保的人沒還款跑路了，那么作為擔(dān)保人的你就會被連帶問責(zé)，對于你來說也相當(dāng)于增加了一個信用污點，因此為他人擔(dān)保時要慎重，不要以為只是簽個名而已。
18、身份信息盜用
這個就是比較倒霉的了，身份證丟失、或是在網(wǎng)站上的注冊信息泄露，一旦這些身份信息被犯罪份子利用做一些違法行為，那么不良記錄就會被記到你的身上。因此查詢征信報告時若是看到奇怪的記錄不要不了了之，要核實情況。
19、旅游行為過失
國家旅游局前表示，將分級建立游客旅游不文明檔案，航空公司、旅行社、旅游飯店等聯(lián)動，形成游客旅游不文明信息通報、追責(zé)機制，未來還將與征信平臺對接。空鬧、隨意扔垃圾、隨意刻字留言等行為都會影響個人征信。
20、過馬路闖紅燈
近，重慶和深圳等地都有消息稱，“闖紅燈將抹黑信用，交通違法記錄擬入個人征信�！苯煌ㄟ`章行為或?qū)⒂嬋雮�人征信、違章罰款不繳納或?qū)⑿纬蛇`約記錄。
21、叫外賣不取餐
在京東、當(dāng)當(dāng)、餓了么等可以貨到付款的網(wǎng)站。訂購了某樣物品，卻在快遞送到時無理由任性拒簽或干脆不接電話聯(lián)系不到。這樣讓商家怎么想，讓快遞員蜀黍怎么想，讓身邊的小伙伴怎么想，讓做好的麻辣燙怎么想?雖然很多網(wǎng)站都是可以7天無理由退貨的，但也要說明情況后退貨比較妥當(dāng)。且無理由退貨的頻率不宜太過頻繁。
22、保險費用欠繳
保險逾期繳款，而且超出三個-仍未完成，除了造成保單效力中止，還有可能被保險公司提交記錄。此外社保及公積金繳存記錄也是評定個人征信得分中比較重要的數(shù)據(jù)。
23、有損網(wǎng)絡(luò)社交
在社交網(wǎng)絡(luò)上傳播色情暴力信息、參與網(wǎng)絡(luò)暴力罵戰(zhàn)等行為一旦被查出會為個人征信抹黑。同時社交平臺上的等級也可算作虛擬財產(chǎn)的一種，我們假設(shè)一下，一個十-Q齡，VIP4級的用戶和一個一-Q領(lǐng)，上線時長僅15天的用戶相比，至少在騰訊的征信評級體系里是有區(qū)別的。
24、盜版消費頻繁
這就是所謂的行為信息，當(dāng)然在現(xiàn)階段的國情下，這一點是否會被納入征信系統(tǒng)我們不得而知，但是經(jīng)常在非官方渠道購買各種非正常收段獲得的會員號、經(jīng)常購買盜版光碟、資源盤等行為必然是助漲不良社會風(fēng)氣的。
25、頻換收貨地址
這個其實是比較牽強的，因為并沒有確切的平臺表示過頻繁更換收獲地址會影響征信評分。我們可以先思考一下同一個人名和電話下收貨地址的更換代表著什么?經(jīng)常換房子-沒有個人房產(chǎn)，經(jīng)常換單位-跳槽離職頻繁，一天換一個-背包客或是居無定所。這些從某種程度上來說都可以推論出資金收入的不穩(wěn)定性。
維護良好的個人信用記錄，首先要養(yǎng)成良好的意識和習(xí)慣。如果你的個人信用真的出現(xiàn)了負面記錄，首先要搞清楚是該記錄的具體內(nèi)容，針對解決問題，比如如果發(fā)現(xiàn)自己征信檔案中的記錄與實際情況有出入，可以向征信機構(gòu)或者信息提供者提出異議。如果是信用消費逾期，那么就先把逾期的錢和罰金交齊，以后信用生活就更要注意了，以信用卡為例，信用卡還款信息會被央行征信系統(tǒng)滾動記錄24個-，也就是信用卡逾期還款產(chǎn)生的不良信用記錄會在征信系統(tǒng)里保存兩-，當(dāng)你的信用卡一直在用，而這項負面記錄是兩-前的事了，就會被清掉了。
其實，負面記錄不等于不良記錄，負面信息是客觀記錄，而“不良記錄”則是一種主觀評價，如果負面信息過多，則會導(dǎo)致借款人因有不良記錄，而被拒貸。所以當(dāng)信貸員對你說“因為你有不良記錄，所以不能貸”，這實際上是信貸員根據(jù)個人信用報告中的客觀記錄，對你的信用狀況作出的主觀判斷。
負面記錄可能產(chǎn)生哪些影響
據(jù)有關(guān)人士的預(yù)計，民營征信牌照即將下發(fā)。拿到征信牌照意味著公開個人信用可以得到國家的支持，個人信用可以納入金融系統(tǒng)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，基于互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)信用作用更加凸顯，征信為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了基礎(chǔ)支撐，聯(lián)合央行征信，將會對我們的未來生活產(chǎn)生越來越大的影響。
一是影響未來的經(jīng)濟生活質(zhì)量。征信的基本理念是通過記錄您過去的行為來影響您未來的經(jīng)濟活動。也就是說，曾經(jīng)的一切經(jīng)濟行為決定您今后的經(jīng)濟生活質(zhì)量，乃至事業(yè)發(fā)展。
個人征信應(yīng)用的場景越來越多，最常見的是信用消費和信用貸款，此外像租車、租房、婚介等等都開始引入，如果有負面記錄，對未來生活產(chǎn)生的影響可以說是方方面面的，特別是老賴，可以說是寸步難行。
二是個人無形資產(chǎn)的損失。每個人都可有一筆無形資產(chǎn)，那就是個人信用記錄。個人信用記錄的累積即是個人信用財富的累積。是想讓自己的無形資產(chǎn)越滾越大，還是貶值縮水，主動權(quán)完全憑您把握。失去了良好的信用記錄，可以說，您就失去了信譽砝碼。